【农金观察】农商银行服务乡村振兴应精确补齐金融服务短板刺莲

【农金观察】农商银行服务乡村振兴应精确补齐金融服务短板

党的十九大报告提出实施乡村振兴这一伟大战略，农商银行应以这一战略发展为契机，加大金融服务创新、着力支农支小，践行普惠金融服务为重点，在乡村振兴大潮中争当主力军。

当前，城乡金融服务差距很大，农村金融“短板”比较明显，突出表现在：县拐轴鸦葱乡以下“存贷比”普遍偏低，针对支持“三农”经济发展的信贷产品少，资金流向城市较为明显；农村地区信用体系相对不健全，信息不对称，制约了农村金融产品的创新；涉农贷款风险较大、成本较高，贷款风险和收益不对称，且缺乏风险补偿机制；以上各种问题的存在，严重影响了各金融机构支持农村经济的积极性，为此，实施乡村振兴必须补齐上述金融服务短板。

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首先，应聚焦关键难题，解决如何精准的问题。长期以来，资金、土地、人才等各种要素单向从农村流向城市，造成农村各种资源严重“失血”。支持乡村振兴战略，实现“让农业强起来、农村美起来、农民富起来”，要紧紧抓住“人、地、钱”三大关键要素，为农村经济振兴培育输送整合各种有利资源。

一是“人”。要有效解决农村人口“空心化”问题，增加人气是乡村振兴的第一要素。通过培养造就一批懂农业、爱农村、爱农民的“三农”工作队伍，不断扩大农商银行服务的客户群，才能真正发挥农商银行在金融服务乡村振兴战略中的主力军作用。

二是“地”。按照“农地 ”模式，以农地整治为支点和杠杆，做足农村土地大文章，盘活大量沉淀的农村土地资产，助力土地与农村产业和现代农业科技生产的有效匹配，切实提高土地经营效率和效益，以撬动乡村振兴项目。推动设立农村土地承包经营权、宅基地使用权评估机构和土地流转等抵押权的实现，缓解抵押资源不足的现实问题，盘活农村大量的沉淀资产，促进土地集约化经营，使“死产”变“活产”。

三是“钱”。妥善解决乡村振兴“钱”从何来的现实问题。一方面农商银行要按照坚持农业农村优先发展的理念大叶苎麻，牢固树立为“三农”服务的主旨不变，使资源配置优先向“三农”倾斜，加大支持农业、发展农村和支持农民致富的力度，切实提高农村各种资金向“三农”经济的倾斜力度和使用效率；另一方面要创造条件激励社会资本，支持农村集约化、科技化产业发展，为农民提供更多的就业机会，扶持更多的农户脱贫致富，提高城乡融合发展程度。

其次，应明确主攻方向，解决支持什么的问题。把有限资金配置到农村经济社会的关键领域和最需要发展的环节，实现精确、高质量发展。

一是“新”。要紧紧围绕“产业兴旺”服务乡村特色发展。乡村振兴归根结底是农村经济发展的问题，产业兴旺是推动农村发展的有效手段。一方面，农商银行应大力支持农村供给侧结构调整为主线，以延伸产业链、拓展农业多功能区建设为重点，加快支持现代科技农业发展，支持农产品的深加工和农产品流通渠道现代化升级，支持优势产业规模化生产，支持农业新产业拓展，促进现代农业全环节升级增值。另一方面，应重点支持农副产品深加工、绿色旅游产业、特色文化产业等涉农特色产业发展，持续推动农业与旅游、健康、教育、文化等产业的深度融合，促进“互联网 现代农业”等新兴产业的发展，推动农村一二三产业的融合发展，促进农村产业的升级增值。

二是“绿”。围绕“生态宜居”，助推美丽乡村建设，农商银行要充分发挥资金倾斜效能，着力支持农村生活条件、居住环境等重点民生短板的改善，全面创造宜居的良好生态环境，大力支持美丽乡村建设。

三是“贫”。围绕“生态富裕”，实现乡村脱贫致富，做到精准扶贫。支持好“造富工程”等下山脱贫民生工程，聚焦贫困地区，做到特色项目扶贫，将扶贫与扶智相结合，增进造血扶贫模式，从而发挥信贷资金使用效率，支持特色产业做大做强，促进贫困家庭增加就业机会、增加收入，实现可持续性的精确扶贫模式，实现早日脱贫，走上致富之路。

最后，应理清支持路径，解决加大支持的问题。支持乡村振兴，必然会加大“三农”投入扶持力度，资金需求力度空前。

一是“理念”。要突破传统理念，大力推进“公益化项目、市场化运作”理念，农村项目投资回收期长、资金需求大、综合收益低，要改变以往的运作模式，创新农村基础设施建设投入和运营模式，推动地方社会融资平台和金融资金投入相结合的新模式。

二是“创”。农商银行要针对农业新产业的特色，创新贷款服务模式和加快特色产品的推出及推广，大力营造农村信用环境，形成政府增信、银保合作、银担合作、产业链和供应链金融、特色产业和专业市场带动、数据网贷、资金互助等多种金融服务模式，解决涉农资金运行“效率低、审批慢、流程长、风险大”的问题，以增加农村地区的资金供给。

三是“拓”。农商银行要大力拓展资金运用渠道，全方位支持“三农”经济发展，积极对接地方政府和社会资本，优化客户准入条件，简化贷款流程、贷款手续，更好地拓展客户，切实缓解客户的资金周转、还贷压力，同时也解决担保、登记手续繁琐的问题，完善业务操作方法。加大推广力度，大力扶持辖内农业龙头企业发展，加大创新力度，从资金、利率、手续上进行全方位优化，打造具有地方特色的示范基地，带动周边农民创业奔小康。（浙江衢江农商银行张小红、朱柳健）

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